央行臉書:矽谷銀行破產 不會是雷曼時刻

央行臉書:矽谷銀行破產 不會是雷曼時刻

央行指出,近期美國中小型銀行危機,國際間普遍認爲,不至於發生類似雷曼兄弟的次貸危機,不會帶來巨大經濟影響,但多位經濟學家仍示警,近期美國中小型銀行危機與1980年代的儲貸危機極其相似,值得關注。即1980年代,當時聯準會(Fed)主席伏克爾快速升息對抗高通膨,導致儲貸機構承作的固定利率房貸價值大幅下跌,同時資金成本上升,須支付更多利息才能吸引存款,形成龐大負利差,許多儲貸機構大量虧損,最終無力償還。

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1980至1995年間,美國有逾千家儲貸機構破產,最終以納稅人逾1,600億美元收拾善後。央行說明,這次SVB倒閉與儲貸危機很類似,且SVB與儲貸機構同樣面臨脆弱性問題,包括監管鬆散、內部管理不當、高道德風險,及過度集中單一類型客戶。當時儲貸機構幾乎完全專注提供房貸服務,SVB則主要是服務科技新創公司,風險過度集中。

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儲貸危機時,美國監管當局採取降低資本提列標準,通過法案讓儲貸機構得從事較高風險的消費者貸款及商業貸款,存款保險額度由4萬美元提高至10萬美元,資不抵債的儲貸機構允許繼續營運,但其財務問題只是隨着時間惡化,最後演變成「殭屍」。

近日《經濟學人》指出,美國中小型銀行危機目前看似紓解,但若僅是提供一年期的「銀行定期融資計劃」延長期限,提高存款保險額度,並未解決中小型銀行的根本問題,未來美國的「殭屍銀行」家數恐會激增。

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